智能升级助力中小银行风控之路

北京2019年12月27日 /美通社/ — 2019年12月26日，《清华金融评论》金融大家评（第22期）在清华大学五道口金融学院成功举办，会议主题“智能升级助力中小银行风控之路”。华夏银行行长张健华、中国银行业协会副秘书长周更强、内蒙古银行战略部总经理杨海平受邀出席并发表主题演讲；清华大学五道口金融学院副研究员、《清华金融评论》副主编张伟代表主办方发言；唐山银行行长助理李凤琳、中国银行业协会研究部主任李健以及《清华金融评论》金融家理事会成员机构代表等多位领导嘉宾出席会议。

图为会议现场

张伟在主办方发言中谈到，今年商业银行不良率小幅上升，在当前经济结构调整的过程中，信用风险的暴露与上升总体是可控的，但部分中小银行也存在公司治理缺陷、流动性风险较大、资本金不足等问题。张伟表示，在中小银行的公司治理方面，需要进一步丰富优质股东来源，更加明确各方职责，地方政府也需要从行政干预向公司出资人管理方向转变；在中小银行的流动性和资本水平方面，需要持续创新外部资本的补充；在中小银行的数据治理方面，监管制度的不断完善会使大数据企业有章可循，同时中小银行也要不断提升自身的数据治理和风控能力，双方合作发挥技术赋能金融、服务普惠的重要价值。

在主题演讲环节，张健华行长、周更强副秘书长和杨海平总经理针对当前中小银行风险防控的相关问题，进行了深入的分析和解读。

张健华发表了题为“提高风险管控水平，促进中小银行稳健发展”的演讲，他系统的梳理了中小银行的发展历程、当前行业状况、监管政策以及风险产生的原因，并提出了提高风控水平的建议措施。张健华认为，随着金融供给侧改革的深入推进，优胜劣汰的市场化机制逐步建立，高风险机构处置力度和节奏将加快，中小商业银行将面临优胜劣汰和重组整合。当前，中小银行在风险定价能力、资产负债管理能力等方面均面临较大的考验和挑战，做精品优质银行成为中小银行的转型目标和可行路径。因此，中小银行应首先重新校准经营定位，切实提升公司治理和内部管理水平；各级监管机构应持续强化外部监管，做好高风险金融机构处置预案，推动中小银行长期稳健发展。

周更强在发言中表示，中小银行作为银行业的重要组成部分和改革的生力军，在支持地方经济发展和丰富经营体系的完整性、适应性方面取得了很大的成绩。虽然伴随着时代发展少数中小银行出现了一些值得关注的问题，但总体来说，经营比较稳健，资本和拨备水平较充足，流动性较充裕，风险应对能力也比较可把握。当前，有五方面现象值得高度重视：一是盈利能力开始减弱，内部分化显著；二是资产质量受到影响，地区分化明显，三是资本充足率下降，结构有待优化；四是流动性风险存在隐患，信用分层有所显现；五是公司治理存在短板，易造成股东违法违规。周更强表示，中小银行需要改变过去“拼规模，重速度”的传统经营模式，进一步聚焦主业，向内涵式增长、高质量发展转型。

随后，杨海平分享了他从农商行、城商行角度近距离观察得出的七个方面的思考。他认为，银行首先要树立尊重专业的风险文化和企业文化；第二，把战略风险管理放在更加突出的地位，加强投研能力，完善战略管理闭环，打造战略中心型组织；第三，在战略规划、经营计划和产品策略方面，推进业务发展和风险控制的融合；第四，强化业务创新的风险经营原则和战略导向。第五，借鉴投行思路来处置不良资产，并运用大数据技术抢抓优质资产进行稀释；第六，对外部合作依然要持有开放态度，但要精心做好合作方管理及合作过程管理。关于数字化进程中助贷、联合贷的合作，需要关注放贷资质、核心风控外包、风险兜底、数据合规性、息费收取、催收问题、贷款用途、贷款区域限制和支付问题等；第七，进一步优化中小银行生存发展的外部环境，才能有助于中小银行的可持续健康发展。

本次活动由《清华金融评论》主办，得到了《清华金融评论》金融家理事会成员单位的大力支持。“金融大家评”是《清华金融评论》搭建起来的一个以讲座形式为主的公开品牌活动，邀请知名专家、广大读者、各界人士共同参与，针对当前经济金融的重要政策、热点话题进行深度探讨、交流和解读，从而能把握现实的经济金融现状，看清事件背后的原因，探出经济金融未来发展的脉络。

《清华金融评论》2019年11月刊封面专题关注“中小银行风险防控”话题，组织专家作者对促进中小银行完善风险管理体系，防范金融风险，更好服务实体经济发展建言献策。